Kiedy OC będzie droższe od samochodu?

Zdecydowana większość internetowych wyliczeń kosztów ubezpieczenia OC generuje wyniki na poziomie od 500 zł do 3000 zł. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że czasem ceny obowiązkowych ubezpieczeń dla kierowców bywają znacznie wyższe - również w relacji do wartości ubezpieczanego auta.

Ekstremalne sytuacje są zawsze bardzo interesujące. Właśnie dlatego eksperci porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl postanowili sprawdzić, w jakich sytuacjach roczny koszt obowiązkowego ubezpieczenia OC będzie wyraźnie większy od rynkowej wartości ubezpieczanego auta.

Młody kierowca ze szkodą to gwarancja wysokiej składki OC

Bardzo niekorzystna relacja pomiędzy wartością samochodu i kosztem obowiązkowego ubezpieczenia OC jest możliwa między innymi wtedy, kiedy polisę kupuje niedoświadczony kierowca. Ewentualne szkody na koncie takiego klienta firmy ubezpieczeniowej stanowią niestety gwarancję wysokiej składki OC.

Potwierdzeniem tej hipotezy jest analiza przygotowana przez porównywarkę Ubea.pl. W ramach obliczeń przyjęto, że przykładowy kierowca to dwudziestolatek z Gdańska, który zaraz po otrzymaniu prawa jazdy i zakupie pierwszego samochodu spowodował jedną szkodę komunikacyjną.

„Nasz przykładowy kierowca chce po roku zakupić kolejne ubezpieczenie OC. Sprawdzamy, jakie składki zaproponują mu ubezpieczyciele. Poniżej zostały zaprezentowane także szczegółowe założenia dotyczące przykładowego właściciela auta” - wyjaśnia Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Założenia dotyczące kierowcy: klient ubezpieczyciela, który ma 20 lat, otrzymał prawo jazdy 8 kwietnia 2019 r. Ten właściciel auta to bezdzietny kawaler mieszkający w Gdańsku (kod pocztowy: 80 - 018). Ubezpieczany samochód to pierwsze auto kierowcy, które jest użytkowane przez niego od roku. W czasie ostatnich 12 miesięcy młody kierowca spowodował niestety jedną szkodę komunikacyjną (w maju 2019 r.). Klient zakładu ubezpieczeń jest pracującym studentem, który chce wykupić obowiązkową ochronę od 1 maja 2020 r. Polisa OC bez dodatkowego NNW zostanie jednorazowo opłacona przez Internet. Posiadacz auta akceptuje wszystkie domyślne warianty ochrony, które proponują mu ubezpieczyciele w kalkulatorze Ubea.pl i nie korzysta z dodatkowych zniżek (np. za posiadanie innych polis tej samej firmy).  

Eksperci porównywarki Ubea.pl policzyli OC dla trzech przykładowych samochodów młodego kierowcy. Wszystkie te auta łączy fakt, że są już wiekowe i tanie:                                                                                                                                                               

• Przykład 1: Volkswagen Polo Classic 1.6 (75 KM/55 kW, 1595 cm³) z 2000 r. (szacunkowa wartość auta: 4000 zł)
• Przykład 2: Volkswagen Passat 1.9 TDI Trendline (90 KM/66 kW, 1896 cm³) z 1998 r. (szacunkowa wartość auta: 5000 zł)
• Przykład 3: BMW 323i (170 KM/125 kW, 2494 cm³) z 1996 r. (szacunkowa wartość auta: 8000 zł)

„Na końcu analizy zostały zaprezentowane dokładne założenia dotyczące każdego auta. Jak nietrudno zauważyć, powyższe samochody znacząco różnią się pojemnością i mocą silnika. Taki dobór aut oczywiście nie jest przypadkowy” - mówi Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Czy można znaleźć tanie OC dla młodego i szkodowego kierowcy?

Poniższa tabela przedstawia informacje na temat przykładowych składek OC zaproponowanych naszemu młodemu kierowcy z Gdańska. Warto zwrócić uwagę, że obok każdej składki zostało przedstawione jej przeliczenie w relacji do wartości auta. Taka ciekawa kalkulacja pokazuje, że w zależności od wariantu analizy (modelu auta) oraz ubezpieczyciela roczny koszt obowiązkowego OC wynosi od 46% do nawet 189% wartości starszego samochodu.

Warto zwrócić uwagę, że nawet najniższe składki OC (zaproponowane przez Benefię) dla młodego i szkodowego kierowcy są wysokie w relacji do rynkowej wartości przykładowych aut. Wspomniane składki wynoszą odpowiednio:

• 46% wartości BMW Serii 3,
• 71% wartości Volkswagena Passata,
• 83% wartości Volkswagena Polo.

„Takie wyniki dobrze pokazują, że wybór „najtańszego” ubezpieczyciela czasem nie wystarczy. Wtedy trzeba szukać także innych sposobów na obniżenie kosztów OC (np. zarejestrować auto razem z rodzicem, który ma uzbierane zniżki na OC)” - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Ubezpieczenia OC: przykładowe relacje składki dla młodego kierowcy oraz wartości auta
Nazwa ubezpieczyciela ↓	Roczna składka OC            w przykładzie 1   (kwotowo /                     jako procent                  wartości auta)		Roczna składka OC w przykładzie 2 (kwotowo /                     jako procent                  wartości auta)		Roczna składka OC w przykładzie 3   (kwotowo /                     jako procent                  wartości auta)
Aviva	7 547 zł	189%	7 749 zł	155%	11 538 zł	144%
Benefia	3 312 zł	83%	3 566 zł	71%	3 694 zł	46%
Link4	6 324 zł	158%	7 188 zł	144%	8 177 zł	102%
UNIQA	6 385 zł	160%	6 005 zł	120%	6 801 zł	85%
Wiener	4 482 zł	112%	4 527 zł	91%	5 159 zł	64%
Średni wynik dla analizowanych towarzystw	5 610 zł	140%	5 807 zł	116%	7074 zł	88%

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Ubea.pl (kalkulacje z 22 kwietnia 2020 r.)

Dodatkowe założenia:

Samochód z przykładu 1: ubezpieczanym autem jest zielony Volkswagen Polo Classic 1.6 (75 KM/55 kW, 1595 cm³). Auto pochodzi z rocznika 2000 i zostało zakupione w polskim salonie. Po raz pierwszy zarejestrowano je w marcu 2000 r. Przebieg całkowity VW Polo to 250 000 km (spodziewany roczny przebieg: 12500 km). Samochód posiada jedynie immobilizer. Auto obecnie nie ma większych uszkodzeń i jest parkowane na ulicy (kod pocztowy: 80 - 018). Kierowca regularnie używa samochodu w kraju oraz za granicą (do 1 miesiąca) i nie wykorzystuje go do działalności gospodarczej.  

Samochód z przykładu 2: ubezpieczanym autem jest srebrny Volkswagen Passat 1.9 TDI Trendline (90 KM/66 kW, 1896 cm³). Auto pochodzi z rocznika 1998 i zostało sprowadzone z Niemiec w 2008 r. Samochód po raz pierwszy zarejestrowano w maju 1998 r. Przebieg całkowity VW Passata to 270 000 km (spodziewany roczny przebieg: 12000 km). Samochód posiada jedynie immobilizer. Auto obecnie nie ma większych uszkodzeń i jest parkowane na ulicy (kod pocztowy: 80 - 018). Kierowca regularnie używa samochodu w kraju oraz za granicą (do 1 miesiąca) i nie wykorzystuje go do działalności gospodarczej.  

Samochód z przykładu 3: ubezpieczanym autem jest czarne BMW 323i (170 KM/125 kW, 2494 cm³). Auto pochodzi z rocznika 1996 i zostało sprowadzone z Niemiec w 2005 r. Samochód po raz pierwszy zarejestrowano w czerwcu 1996 r. Przebieg całkowity BMW to 290 000 km (spodziewany roczny przebieg: 12000 km). Samochód posiada jedynie immobilizer. Auto obecnie nie ma większych uszkodzeń i jest parkowane na ulicy (kod pocztowy: 80 - 018). Kierowca regularnie używa samochodu w kraju oraz za granicą (do 1 miesiąca) i nie wykorzystuje go do działalności gospodarczej.  

Źródło: porównywarka ubezpieczeniowa Ubea.pl