Większy przebieg oznacza droższe ubezpieczenia OC i AC?

W każdym formularzu wypełnianym przed zakupem ubezpieczenia komunikacyjnego można znaleźć pytanie dotyczące spodziewanego rocznego przebiegu. Z takim pytaniem spotkają się zarówno kierowcy kupujący obowiązkowe polisy OC, jak i dobrowolne ubezpieczenia autocasco (AC). O przebieg samochodu zapyta także agent, jeśli zdecydujemy się na zakup ubezpieczenia telefonicznie lub osobiście w placówce.

Eksperci porównywarki Ubea.pl postanowili więc sprawdzić, jak faktycznie liczba przejeżdżanych kilometrów wpływa na koszt polis OC i AC. Wyniki tej ciekawej analizy wcale nie są jednoznaczne.  

Jaki przebieg samochodu deklarują kierowcy?

Informacje porównywarki Ubea.pl wskazują, że zdecydowana większość kierowców podczas zakupu ubezpieczeń komunikacyjnych deklaruje roczny przebieg wynoszący od 5000 do 15 000 km. Zdarzają się jednak właściciele aut przejeżdżający znacznie więcej.

Właśnie dlatego eksperci Ubea.pl w ramach analizy dotyczącej kosztów polis OC i pakietów OC + AC uwzględnili następujące warianty:

• Wariant 1: przewidywany roczny przebieg - 8000 km, całkowity przebieg auta: 164 000 km
• Wariant 2: przewidywany roczny przebieg - 16 000 km, całkowity przebieg auta: 228 000 km
• Wariant 3: przewidywany roczny przebieg - 24 000 km, całkowity przebieg auta: 292 000 km

W przypadku każdego z powyższych wariantów kalkulację OC i AC wyliczono dla Audi A4 2.0 TDI Prime Line z 2012 r. Właściciel tego samochodu, mieszkający na terenie Katowic, ma 33 lata oraz całkiem dobrą historię ubezpieczeniową (jedyna i ostatnia szkoda z OC 4 lata temu).

Koszt ubezpieczenia OC nie zawsze rośnie razem z przebiegiem

Po zaprezentowaniu założeń analizy przeprowadzonej przez Ubea.pl warto spojrzeć na jej wyniki widoczne w poniższej tabeli. „Przykładowe składki polis OC i pakietów OC + AC sugerują, że wpływ deklarowanego rocznego przebiegu na koszty ubezpieczeń komunikacyjnych nie jest zupełnie jednoznaczny” - zauważa Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl. 

Przykładowo najtańsze polisy OC (od Link4) drożeją dość odczuwalnie wraz ze wzrostem rocznego przebiegu (wariant 1 - składka 530 zł, wariant 2 - składka 566 zł, wariant 3 - składka 592 zł). Możemy jednak wskazać ubezpieczycieli (np. MTU24 oraz Benefia), w przypadku których składka OC dla każdego wariantu okazuje się taka sama. W poniższym zestawieniu takich zakładów ubezpieczeń jest najwięcej.

„Polityka ubezpieczycieli dotycząca polis OC sprawia, że zaniżanie rocznego przebiegu, na które decyduje się wielu kierowców, może nie mieć w praktyce większego sensu” - komentuje Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Jak przebieg auta wpływa na cenę pakietu OC+AC?

Eksperci Ubea.pl zwracają również uwagę na ciekawe zjawisko dotyczące pakietów OC + AC. W przypadku niektórych zakładów ubezpieczeń okazuje się, że pakietowa składka za OC + AC spada wraz ze wzrostem rocznego przebiegu. W tym kontekście można powołać się na wyniki dotyczące np. pakietów OC + AC z Link4 lub Proamy.

„Niełatwo wytłumaczyć taką politykę cenową niektórych ubezpieczycieli odnośnie pakietów OC + AC. Na pewno jest ona jednak powiązana ze szkodowością” - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.     

Wpływ rocznego przebiegu na wysokość składki za OC oraz pakiety            OC + AC dla kierowców
Nazwa ubezpieczyciela ↓	Składka OC w wariancie 1 (przebieg: 8000 km/rok)	Składka OC w wariancie 2    (przebieg: 16000 km/rok)	Składka OC w wariancie 3 (przebieg: 24000 km/rok)	Składka OC + AC w wariancie 1 (przebieg:            8000 km/rok)	Składka OC + AC w wariancie 2    (przebieg: 16000 km/rok)	Składka OC + AC w wariancie 3 (przebieg: 24000 km/rok)
Link4	530 zł	566 zł	592 zł	1826 zł	1676 zł	1492 zł
Benefia	1127 zł	1127 zł	1127 zł	3337 zł	3174 zł	3174 zł
Proama	1294 zł	1294 zł	1294 zł	3398 zł	3286 zł	3152 zł
MTU24	1322 zł	1322 zł	1322 zł	4430 zł	4430 zł	4430 zł
Aviva	1352 zł	1449 zł	1527 zł	3685 zł	3824 zł	3944 zł
Generali	1390 zł	1390 zł	1390 zł	5154 zł	4985 zł	4709 zł
Wiener	2064 zł	2064 zł	2064 zł	3951 zł	3764 zł	3764 zł
UNIQA	2122 zł	2122 zł	2122 zł	4425 zł	4530 zł	4607 zł
Założenia kalkulacji: ubezpieczany samochód to Audi A4 2.0 TDI Prime Line z 2012 r. (143 KM/105 kW, 1968 cm³) w kolorze srebrnym. Data zakupu przez obecnego właściciela - 2017 r. (po sprowadzeniu z Niemiec). Data pierwszej rejestracji - kwiecień 2012 r. Wyposażenie samochodu: GPS, autoalarm oraz immobilizer. Miejsce parkowania auta - na ulicy (40-832, Katowice). Sposób użytkowania samochodu - cele prywatne, tylko w Polsce. Dodatkowe uwagi - samochód nie ma uszkodzeń i nie jest tuningowany. Samochód nie ma współwłaścicieli oraz innych użytkowników poza ubezpieczającym. Wiek ubezpieczającego - 33 lata. Data otrzymania prawa jazdy - 28 października 2005 r. Zawód ubezpieczającego - elektryk. Stan cywilny - żona oraz jedno dziecko (7 lat). Okres posiadania OC - nieprzerwanie od 8 lat. Aktualna zniżka - 30% w Allianz Direct. Historia szkód - OC ostatnia i jedyna szkoda 4 lata temu, AC - wcześniej bez autocasco. Data rozpoczęcia ochrony - 1 luty 2020 r. Dodatkowe uwagi - kierowca zakupi polisę przez Internet i skorzysta z domyślnych propozycji ubezpieczycieli oraz wszelkich dostępnych promocji.

Źródło tabeli: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Ubea.pl

Źródło: porównywarka ubezpieczeniowa Ubea.pl