Wskazanie licznika przebiegu auta ma wpływ na cenę ubezpieczenia OC?

Wysokość składki OC uzależniony od przebiegu auta?

Roczny przebieg samochodu z pewnością wpływa na ryzyko ubezpieczeniowe. Wraz ze wzrostem liczby przejeżdżanych kilometrów, zwiększa się prawdopodobieństwo błędu kierowcy lub poważnej awarii samochodu. Na podstawie przykładu obliczeniowego można sprawdzić, czy ubezpieczyciele oferujący polisy OC dla kierowców, przywiązują dużą wagę do przebiegu. Okazuje się, że tylko część firm uwzględnia typowe różnice w liczbie przejechanych kilometrów.

Według Niny Kuczyńskiej z porównywarki Ubea.pl, znalezienie dokładnych informacji na temat średniego przebiegu polskich aut, jest dość trudne. Dane Eurotaksu wskazują, że przeciętny posiadacz samochodu osobowego, rocznie przejeżdża od 10 500 km do 25 800 km. Przykładowa analiza uwzględnia właśnie taki zakres przebiegu. Dotyczy on większości kierowców, którzy nie wykorzystują auta do celów firmowych. Porównywane składki ubezpieczeń OC zostały obliczone w czterech wariantach (patrz poniżej).  

Wariant 1 (średni roczny przebieg 10 000 km): ubezpieczany samochód to czerwony Opel Astra III, 1.4 Elegance (hatchback, 5 drzwi, 90 KM). Auto z rocznika 2006, zostało zakupione w polskim salonie i po raz pierwszy zarejestrowane 29 października 2006 r. Całkowity przebieg Opla Astry to 90 000 km. Samochód posiada fabryczny i sprawny autoalarm oraz immobilizer. Auto do tej pory nie miało większych uszkodzeń.

Wariant 2 (średni roczny przebieg 15 000 km): Całkowity przebieg Opla Astry to 135 000 km. Pozostałe założenia bez zmian (zobacz wariant 1).

Wariant 3 (średni roczny przebieg 20 000 km): Całkowity przebieg Opla Astry to 180 000 km. Pozostałe założenia bez zmian (zobacz wariant 1).

Wariant 4 (średni roczny przebieg 25 000 km): Całkowity przebieg Opla Astry to 225 000 km. Pozostałe założenia bez zmian (zobacz wariant 1).

W ramach obliczeń przyjęto również, że właścicielem auta jest czterdziestolatek z Warszawy (zobacz dokładne założenia pod tabelą). Poniższe zestawienie przedstawia wyniki uwzględniające cztery wartości średniego rocznego przebiegu (10 000 km, 15 000 km, 20 000 km oraz 25 000 km). Nina Kuczyńska podkreśla, że tylko cztery firmy (Link4, Aviva Direct, Liberty Ubezpieczenia oraz AXA Direct), naliczają wyższą składkę dla tego samego kierowcy, który rocznie przejeżdża 15 000 km, 20 000 km lub 25 000 km zamiast 10 000 km. Różnica wysokości składki pomiędzy dwoma skrajnymi wariantami (1 oraz 4) wynosi od 8,13% (Link4) do 18,95% (Liberty Ubezpieczenia). Drugie z wymienionych towarzystw, w analizowanym przykładzie przywiązuje największą wagę do przebiegu. „Liczba przejechanych kilometrów nie wpływa na składki naliczane przez Generali Direct, Gothaer, BTA Ubezpieczenia, TUW TUZ oraz firmę Uniqa” - mówi Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Polisy OC dla kierowców: zależność między przebiegiem oraz wysokością rocznej składki*
Nazwa ubezpieczyciela ↓	Średnia składka w wariancie 1 (przebieg: 10 000 km/rok)	Średnia składka w wariancie 2    (przebieg: 15 000 km/rok)	Średnia składka w wariancie 3 (przebieg: 20 000 km/rok)	Średnia składka w wariancie 4 (przebieg: 25 000 km/rok)	Procentowa różnica składki między wariantem                  1 oraz 2	Procentowa różnica składki między wariantem                  1 oraz 3	Procentowa różnica składki między wariantem                  1 oraz 4
Link4	418 zł	418 zł	452 zł	452 zł	0,00%	8,13%	8,13%
Aviva Direct	426 zł	442 zł	452 zł	462 zł	3,76%	6,10%	8,45%
Liberty Ubezpieczenia	459 zł	512 zł	529 zł	546 zł	11,55%	15,25%	18,95%
AXA Direct	479 zł	509 zł	549 zł	549 zł	6,26%	14,61%	14,61%
Generali Direct	494 zł	494 zł	494 zł	494 zł	0,00%	0,00%	0,00%
Gothaer	517 zł	517 zł	517 zł	517 zł	0,00%	0,00%	0,00%
BTA Ubezpieczenia	583 zł	583 zł	583 zł	583 zł	0,00%	0,00%	0,00%
TUW TUZ	617 zł	617 zł	617 zł	617 zł	0,00%	0,00%	0,00%
Uniqa	638 zł	638 zł	638 zł	638 zł	0,00%	0,00%	0,00%
Średnia dla 9 ubezpieczycieli	515 zł	526 zł	537 zł	540 zł	2,40%	4,90%	5,57%

*- Pozostałe założenia: właściciel parkuje Opla Astrę w garażu indywidualnym (kod pocztowy 02-495) i używa go regularnie (min. 3 razy w tygodniu). Samochód nie jest wykorzystywany do działalności gospodarczej, a właściciel użytkuje go tylko w kraju. Posiadaczem Opla Astry jest czterdziestoletni pracownik biurowy, który wraz z żoną wychowuje dwoje dzieci (8 lat, 12 lat). Kierowca posiada prawo jazdy od 13 maja 1994 r. Opel Astra to jego trzeci samochód. Kierowca najdłużej użytkował drugie auto (przez dziewięć lat). Opel Astra to jedyny samochód w gospodarstwie domowym. Został on zakupiony w 2011 r. Ubezpieczanego samochodu nie prowadzą inne osoby. Posiadacz auta, przez minione pięć lat ubezpieczał się w Allianz Direct. Zniżka dotycząca ostatniej umowy to 50% (zero szkód w minionych 7 latach). Szkody spowodowane przez kierowcę powstały osiem lat temu (1 szkoda) i dwanaście lat temu (1 szkoda). Polisa OC ma obowiązywać od 3 listopada 2015 roku. Ubezpieczenie zostanie zamówione przez Internet i opłacone jednym przelewem. Klient akceptuje domyślne pakiety ochrony, które proponują mu ubezpieczyciele.                                                                                                                                                                                          

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Ubea.pl (z 29 października 2015 r.)

Pytanie o przebieg auta przy ubezpieczaniu

Nina Kuczyńska przypomina, że ubezpieczyciele przed zawarciem umowy zwykle pytają o liczbę kilometrów, którą kierowca zamierza przejechać przez następny rok. W takiej sytuacji trzeba podać realną i niezaniżoną wartość. W tym celu można obliczyć średni wynik z kilku poprzednich lat. Praktyka polegająca na deklarowaniu niskiego przebiegu zazwyczaj nie skutkuje dużą redukcją płaconej składki. Trzeba również pamiętać o tym, że deklarowany przebieg, który jest znacznie niższy od wcześniejszych wartości, może wzbudzić podejrzenia ubezpieczyciela. „Kłopoty pojawią się, jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe wykryje znaczną rozbieżność między deklarowanym i faktycznym przebiegiem auta. W takiej sytuacji ubezpieczyciel może domagać się dopłaty do wcześniej pobranej składki, na podstawie art. 8a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych” - ostrzega Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.  

Źródło: porównywarka ubezpieczeń Ubea.pl