Najtańsze ubezpieczenia komunikacyjne dla młodych kierowców

Kto najtaniej ubezpieczy młodego kierowcę?

Kierowcy o najniższym wieku bardzo często przyczyniają się do kolizji czy wypadków drogowych. Zgodnie z danymi Najwyższej Izby Kontroli, Polacy w wieku 20 lat - 29 lat, którzy stanowią zaledwie 15% całej populacji kraju, byli sprawcami 29% wszystkich wypadków (wynik z 2013 r.). Nadmierna pewność siebie i wiara we własne umiejętności sprawiają, że wszyscy młodzi właściciele samochodów muszą płacić wyższe składki. Różnica kosztów ubezpieczenia w stosunku do starszych i doświadczonych kierowców, może być nadspodziewanie duża.

Zwyżki OC dla młodego kierowcy nawet 500 %!

Uzależnienie ceny polisy OC od wieku klienta można przeanalizować na konkretnym przykładzie. Prezentuje on sytuację dwóch kierowców, którzy posiadają ten sam samochód (patrz dodatkowe założenia pod tabelą). „Pierwszy z przykładowych kierowców ma bardzo małe doświadczenie (zobacz poniższe objaśnienia). Drugi wariant analizy dotyczy kierowcy posiadającego prawie dwudziestoletni staż „za kółkiem” i sporą zniżkę (-50%)” - wyjaśnia Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.  

Zobacz też: Najtańsze ubezpieczenia OC i AC: czerwiec 2015

Wariant 1: dwudziestoletni klient zakładu ubezpieczeniowego posiada prawo jazdy od 14 marca 2014 r. Właściciel Skody Fabii studiuje, a swój samochód otrzymał od rodziców (w lipcu 2015 r.). Klient ubezpieczyciela jest kawalerem, nie ma dzieci i mieszka w Warszawie (kod pocztowy: 01-001). Początkujący kierowca wcześniej nie użytkował żadnego pojazdu.

Wariant 2: czterdziestoletni klient zakładu ubezpieczeniowego posiada prawo jazdy od 10 lipca 1996 r. Właściciel Skody Fabii (zakup auta w 2012 r.), jest pracownikiem administracji publicznej. Jego obecna polisa OC właśnie się kończy. Klient ubezpieczyciela jest żonaty, ma dwoje dzieci (13 lat, 10 lat) i mieszka w Warszawie (kod pocztowy: 01-001). Ubezpieczony kierowca wcześniej użytkował cztery samochody (najdłuższy okres użytkowania jednego auta to 8 lat). Do tej pory przykładowy klient firmy ubezpieczeniowej miał 18 rocznych polis. Bonus z aktualnego ubezpieczenia (w Allianz) to 50%. Ostatnia szkoda spowodowana przez kierowcę, miała miejsce 6 lat temu.  

Po wykonaniu przykładowych kalkulacji okazuje się, że różnica wysokości składek ubezpieczeniowych jest bardzo duża. „Początkujący kierowca musi zapłacić nawet o 509% (2108 zł) więcej, niż osoba posiadająca duże doświadczenie za kierownicą (patrz poniższa tabela). Średnia różnica dla porównywanych firm wynosi 390% (1960 zł)” - mówi Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Nina Kuczyńska zwraca również uwagę, że średni koszt rocznego ubezpieczenia dla młodego kierowcy (wariant 1) wynosi aż 2463 zł. Analogiczny wynik w drugim wariancie analizy to 503 zł. Na szczęście, wśród porównywanych ubezpieczycieli można znaleźć firmy, które w wariancie 1 proponują składkę niższą od 2000 zł. Najniższy koszt polisy dla początkującego kierowcy, proponuje AXA Direct (1699 zł) oraz Liberty Ubezpieczenia (1799 zł). Największą kwotę za roczne ubezpieczenie (3294 zł) zainkasuje Uniqa. 

Ubezpieczenia OC: przykładowa zależność między doświadczeniem kierowcy i wysokością składki
Nazwa ubezpieczyciela	Roczna składka dla niedoświadczonego kierowcy (wariant 1)	Roczna składka dla doświadczonego kierowcy (wariant 2)	Różnica w wysokości rocznej składki (względem tańszego wariantu) Kwotowa/Procentowa
AXA Direct	1699 zł	469 zł	1230 zł/262%
Generali Direct	2713 zł	496 zł	2217 zł/447%
Gothaer	2587 zł	517 zł	2070 zł/400%
Liberty Ubezpieczenia	1799 zł	471 zł	1328 zł/282%
Link4	2522 zł	414 zł	2108 zł/509%
MTU	2337 zł	493 zł	1844 zł/374%
Uniqa	3294 zł	659 zł	2635 zł/400%
You Can Drive (Ergo Hestia)	2751 zł	Oferta You Can Drive jest dostępna tylko dla młodych kierowców (do 30 lat).	-
Średnia dla analizowanych towarzystw	2 463 zł	503 zł	1960 zł/390%

*- Pozostałe założenia: ubezpieczane auto to niebieska Skoda Fabia hatchback 1.4 Active (5d) z 2006 r. Samochód został kupiony w polskim salonie Skody. Data jego pierwszej rejestracji to 15 styczeń 2007 r. Auto do tej pory nie miało uszkodzeń, a jego przebieg wynosi 108 000 km. Samochód posiadający fabryczny i sprawny immobilizer, zawsze jest parkowany w garażu indywidualnym (kod pocztowy: 01-001). Klient regularnie użytkuje samochód w kraju i nie wykorzystuje go na potrzeby działalności gospodarczej. Przewidywany przebieg auta to 12 500 km/rok. Ochrona ubezpieczeniowa będzie obowiązywała od 16 sierpnia 2015 r. Polisa zostanie zamówiona przez Internet i opłacona jednorazowym przelewem. Klient akceptuje domyślne warianty ochrony, które proponują mu ubezpieczyciele.                                                                                                                                                                                                                              

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Ubea.pl

Pierwszy samochód warto zarejestrować razem z rodzicem

Składki polis zaprezentowane w powyższej tabeli, mogą spustoszyć kieszeń młodego kierowcy. Istnieją jednak pewne sposoby na obniżenie kosztów ubezpieczenia dla takiego klienta. Nina Kuczyńska z porównywarki Ubea.pl przypomina, że najbardziej popularnym rozwiązaniem jest rejestracja samochodu wspólnie z doświadczonym kierowcą (np. rodzicem). We wspomnianej sytuacji, ubezpieczyciel zwykle uwzględnia zniżki posiadane przez starszą osobę. Doświadczony kierowca musi się jednak liczyć z większym prawdopodobieństwem utraty zniżek za bezszkodową jazdę.

Część młodych właścicieli aut wybiera jeszcze inne rozwiązanie. Polega ono na wpisaniu tylko doświadczonego kierowcy w dowodzie rejestracyjnym samochodu. Mimo rejestracji auta na starszą osobę, ubezpieczyciele wymagają również podania informacji o innych użytkownikach (np. początkującym kierowcy). W związku z tym, składka nie będzie tak niska, jak w przypadku samochodu użytkowanego przez doświadczonego kierowcę. „Warto pamiętać o tym, że zatajenie współużytkowania pojazdu przez inne osoby, ma poważne konsekwencje po kolizji. W takiej sytuacji ubezpieczyciel może kwestionować całkowitą odpowiedzialność za wypadek spowodowany przez kierowcę, będącego nieujawnionym użytkownikiem pojazdu” - podsumowuje Nina Kuczyńska z porównywarki Ubea.pl.

Źródło: porównywarka ubezpieczeń Ubea.pl