Czy okrojone AC czyli tzw. Minicasco zasługuje na uwagę?

Jaki jest zakres Minicasco? Fot. Fotolia

Zakup tradycyjnego ubezpieczenia Autocasco, wiąże się z dość dużym wydatkiem. Dlatego posiadacze starszych samochodów oraz młodzi i mniej zamożni kierowcy, zwykle nie są zainteresowani pełną polisą AC. Takie osoby powinny wiedzieć, że na rynku dostępne są również okrojone warianty Autocasco. Wspomniane ubezpieczenia, które określa się mianem Minicasco lub Mini AC, mogą być ciekawym rozwiązaniem dla osób świadomych wszystkich ograniczeń w wypłacie odszkodowania.

Ochrona kosztująca 30 zł rocznie będzie jedynie symboliczna

Kierowcy szukający Minicasco, z pewnością nie mogą narzekać na wybór takich ubezpieczeń. Okrojone polisy AC obecnie proponuje dziewięciu ubezpieczycieli (patrz poniższe zestawienie). W niektórych przypadkach, bardzo podstawową ochronę z tytułu Autocasco można wykupić już za 30 zł - 50 zł rocznie. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że zakres ubezpieczenia będzie adekwatny do jego kosztu. Za przykład może posłużyć Auto Ochrona Plus oferowana przez Wartę. Taki ubezpieczeniowy dodatek do OC Komfort, zapewnia wypłatę odszkodowania (do 3000 zł) po kradzieży samochodu. Bardziej rozbudowane ubezpieczenia Mini AC gwarantują ochronę również w przypadku kolizji z innym pojazdem lub działania żywiołów (np. ulewnego deszczu, ognia, wiatru).

ZWRÓĆ UWAGĘ: Polisa Minicasco kosztująca kilkadziesiąt złotych rocznie, na pewno będzie zapewniać tylko symboliczny zakres ochrony. Takie ubezpieczenie jest odpowiednie np. dla właścicieli starych samochodów.

Trzeba również zwrócić uwagę na dodatkowe ograniczenia, których nie brakuje w przypadku polis Mini AC (patrz poniższa tabela). Okrojone ubezpieczenia AC często zapewniają wypłatę świadczenia tylko po wystąpieniu szkody całkowitej (zobacz na przykład MINI AC z MTU). Popularnym „haczykiem” jest także franszyza integralna (np. 500 zł). Takie rozwiązanie sprawia, że klient musi naprawić małe uszkodzenia auta bez pomocy ubezpieczyciela. Jeżeli umowa Mini AC przewiduje udział własny, to ubezpieczony za każdym razem sfinansuje np. 15% - 20% wartości szkody.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Rekompensata z tytułu Mini AC może być wypłacana tylko po szkodzie całkowitej. Dodatkowym ograniczeniem często jest kwota franszyzy integralnej lub udział własny klienta w każdej szkodzie.

Prezentacja rynkowej oferty polis Minicasco (wrzesień 2016 r.)
Nazwa ubezpieczyciela Nazwa ubezpieczenia	Zakres ochrony w ramach polisy Mini AC	Dodatkowe informacje
AXA Direct *Pożar i kradzież*	kradzież auta lub pożar	Polisa dostępna tylko z OC. Wypłata odszkodowania jest możliwa wyłącznie przy szkodzie całkowitej. Udział własny klienta wynosi 15% lub 25%.
Compensa AC MINI	kolizja z innym pojazdem na terenie Polski	Polisa dostępna tylko z OC. Ubezpieczenie dla klientów spełniających następujące warunki: wiek powyżej 28 lat, wiek auta w chwili zakupu polisy 10 lat - 15 lat, posiadanie zniżki 60% na OC. Suma ubezpieczenia wynosi 10 000 zł. Franszyza integralna to 500 zł.
HDI Mini GAP	kradzież auta na terenie całej Europy (z wyłączeniem Białorusi, Mołdawii, Ukrainy i Rosji)	Polisa dostępna tylko z pakietem OC Turbo w cenie 29 zł/rok. Ochrona nie obejmuje kradzieży wyposażenia pojazdu. Suma ubezpieczenia to 3 000 zł.
Link4 Smart Casco	kradzież auta, pożar oraz inne żywioły, całkowite zniszczenie auta	Polisa dostępna tylko z OC (cena od 49 zł do 414 zł). Zakres ubezpieczenia jest zależny od wybranego wariantu (Żywioły, Kradzież, Kradzież + Żywioły, Szkoda całkowita + Żywioły, Szkoda całkowita + Kradzież + Żywioły). Skutki kolizji są likwidowane tylko w przypadku szkody całkowitej.
MTU MINI AC	kradzież auta, pożar oraz inne żywioły, kolizja (ochrona na terenie Europy oraz Algierii, Maroka, Tunezji, Izraela i Iranu)	Polisa dostępna również bez OC. Wypłata odszkodowania jest możliwa wyłącznie przy szkodzie całkowitej. Ubezpieczenie dla pojazdów nie starszych niż 15 lat.
PZU Małe AC	kradzież auta, pożar oraz inne żywioły	Polisa dostępna również bez OC. Odszkodowanie jest wypłacane także za skutki zderzenia ze zwierzęciem lub zdemolowania auta/jego wyposażenia przez inną osobę. Polisa tylko dla właścicieli pojazdów starszych niż 3 lata.
UNIQA *AC Zakres ograniczony*	kradzież auta (po rozszerzeniu ochrony), pożar oraz inne żywioły	Polisa dostępna również bez OC.
Warta Auto *Ochrona Plus*	kradzież auta (na terenie Europy, Maroka, Tunezji oraz Izraela)	Polisa dostępna tylko z OC Komfort. Ochrona nie obejmuje kradzieży wyposażenia pojazdu. Suma ubezpieczenia to 3 000 zł.
You Can Drive Minicasco	kradzież auta lub jego całkowite zniszczenie	Polisa dostępna tylko z OC. Wypłata odszkodowania jest możliwa wyłącznie przy szkodzie całkowitej.

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Ubea.pl z 15 września 2016 r.

Lektura OWU to obowiązek przed zakupem każdego Autocasco

Polisy Mini AC często są traktowane jako niedrogi dodatek do obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej kierowców. Wielu polis Minicasco w ogóle nie można kupić bez OC (patrz powyższa tabela). Mimo relatywnie niskiego kosztu Mini AC, zakup tej polisy trzeba potraktować poważnie. W przeciwnym razie, odmowa wypłaty odszkodowania (np. po szkodzie częściowej) będzie bardzo nieprzyjemnym zaskoczeniem. Wszystkie informacje potrzebne przyszłemu posiadaczowi polisy, można znaleźć w dokumencie określanym jako OWU (ogólne warunki ubezpieczenia). W interpretacji zapisów OWU, na pewno pomogą pracownicy ubezpieczyciela oraz agenci ubezpieczeniowi.

ZWRÓĆ UWAGĘ: OWU zawiera wszystkie niezbędne informacje na temat polisy Minicasco. W zrozumieniu tego dokumentu może pomóc agent ubezpieczeniowy lub pracownik ubezpieczyciela.

Źródło: Ubea.pl