Teoretyczne korzyści z pożyczania u faktora
Pożyczkę można uzyskać w banku lub od faktora. Przewagą firmy, z którą przedsiębiorstwo współpracuje już w zakresie faktoringu jest to, że zna ona sytuację finansową, model biznesu, odbiorców i dyscyplinę płatniczą klienta i na bazie tych informacji jest w stanie sprawnie i szybko, bez gromadzenia dodatkowych dokumentów, podjąć decyzję o przyznaniu pożyczki w określonej kwocie. Taka oferta będzie zatem dostosowana do potrzeb przedsiębiorstw, pod względem okresu spłaty, wysokości rat, sposobu ich regulowania. Faktor może udzielić karencji w spłacie, określając termin rozpoczęcia spłaty na określony czas od wypłaty pożyczki tak, aby zainwestowane środki zaczęły pracować. Warto zwrócić się o udzielenie pożyczki do faktora również wtedy, gdy faktoring nie został jeszcze przyznany, a firma potrzebuje gotówki, a równocześnie prowadzi stałą współpracę z odbiorcami, których należności może przekazać do faktoringu.
Pożyczka jednorazowa, czy odnawialna?
Gdy przedsiębiorca zgłosi się do faktora po dodatkowe środki, powinien zastanowić się, która forma finansowania będzie bardziej optymalna dla jego firmy - pożyczka jednorazowa czy odnawialna. – mówi Agnieszka Kowalik Członek Zarządu Pragma Faktoring SA. Najlepiej tę kwestię rozważyć na konkretnym przykładzie i odnieść ją do własnego otoczenia rynkowego.
Przedsiębiorca T prowadzi działalność transportową i współpracuje stale z 5 odbiorcami, którym wystawia faktury z 30 dniowymi terminami płatności. Miesięczne saldo wierzytelności wynosi łącznie około 500.000 zł. Jeden z odbiorców, na współpracy z którym Przedsiębiorcy T szczególnie zależy, stawia warunek, wprowadzenia 60 dniowych terminów płatności. Jednocześnie, oczekuje zwiększenia zakresu świadczonych usług. Przedsiębiorca T może albo zrezygnować ze współpracy z pozostałymi odbiorcami lub ich częścią, albo uzupełnić tabor kupując dodatkowe pojazdy. Współpraca z jednym tylko odbiorcą stanowi zawsze ryzyko, dodatkowym mankamentem są dłuższe niż u innych terminy płatności. Najlepiej byłoby zachować współpracę z wszystkimi sprawdzonymi odbiorcami, rozszerzając ją jednocześnie z jednym wiodącym, dzięki zakupowi dodatkowych pojazdów.
Przedsiębiorca T nigdy dotąd nie myślał o faktoringu, w opisanej sytuacji zaczyna się nad nim zastanawiać. Środki pozyskane z faktoringu nie wystarczą jednak na pokrycie kosztów zakupu pojazdów. Przedsiębiorca Y decyduje się na przedstawienie swoich oczekiwań faktorowi. Faktor w oparciu o stabilną sytuację przedsiębiorcy Y, stałą, kilkuletnią współpracę z odbiorcami oraz dobrą ocenę portfela należności, przyznał Przedsiębiorcy Y finansowanie w formie faktoringu. Ustalił limity na odbiorców w łącznej kwocie 500.000 zł wraz z deklaracją ich podwyższenia na odbiorcę dominującego w przypadku zwiększenia obrotów, jak również pożyczkę w kwocie 100.000 zł. Faktor przyznał 60-dniową karencję w spłacie pożyczki, dając Przedsiębiorcy Y czas na zakup pojazdów i rozpoczęcie współpracy z dominującym odbiorcą na większą skalę.
W tej konkretnej sytuacji pożyczka była potrzebna na konkretny, jednorazowy cel – zakup ruchomości. Po jej spłacie Przedsiębiorca T nie będzie potrzebował kolejnych pożyczek. Jednorazowa pożyczka była w tym przypadku najbardziej optymalnym rozwiązaniem.
Z kolei pożyczka odnawialna będzie bardziej celowa i potrzebna temu przedsiębiorcy, któremu dodatkowe środki będą potrzebne co najmniej kilka razy w roku. - Przyznając pożyczkę odnawialną faktor zapewnia przedsiębiorcy dostępność środków, które są wypłacane na wniosek przedsiębiorcy, wtedy kiedy ich potrzebuje. Nie generuje ona dodatkowych kosztów – przedsiębiorca korzysta z niej wtedy, kiedy potrzebuje i płaci wyłącznie za okres korzystania z kapitału. dodaje Agnieszka Kowalik z Pragma Faktoring.
Pożyczka to dobry sposób na złapanie dłuższego oddechu, potrzebnego na poprawę płynności finansowej w firmie. Dotyczy to zwłaszcza tych branż, które są szczególnie narażone na występowanie zjawiska zatorów płatniczych. Wybór pożyczki powinien być przemyślany i zależeć od rodzaju prowadzonej działalności, dyscypliny płatniczej kontrahentów oraz sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Wybrana wówczas forma finansowania będzie dopasowana do jego potrzeb i możliwość.
Źródło: Materiały prasowe Pragma Faktoring SA.